买保险要注意了！这4家险企偿付能力“挂科”

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随着寿险公司今年一季度偿付能力报告陆续披露，备受市场及监管部门关注的偿付能力数据也随之出炉。

据红星新闻记者不完全统计，截至5月6日，国内共有179家险企披露了一季度偿付能力报告，其中财险公司全部达标，寿险公司有4家“挂科”。在已发布数据的179家险企中，有97家险企综合偿付能力充足率下滑，占比超过五成。

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珠江人寿

179家险企发偿付能力报告

4家“挂科”

偿付能力是衡量一家保险公司财务状况最重要的基本数据之一，能直接反应保险公司在需要履行赔偿或给付责任时的支付能力。因此，保险业监管机构对偿付能力的监管，是国家对保险市场监督管理的核心内容。在统计了各险企发布的偿付能力报告后红星新闻记者发现，在已披露偿付能力季报的179家险企中，一季度综合偿付能力充足率在300%以上的险企有58家，200%-300%的有76家。

其中未达标公司共有4家，分别为中法人寿、长安责任、珠江人寿和百年人寿。其中，中法人寿、长安责任的综合偿付能力充足率均为负值，分别为-8469%和-162.65%，风险综合评级为D级，是目前国内险企中风险综合评级最差等级的公司；珠江人寿和百年人寿的风险综合评级为C级，综合偿付能力充足率分别为131.2%和121.82%。

对于综合偿付能力“挂科”的事实，长安责任表示：

股东会、董事会、管理层高度重视偿付能力不足风险，正抓紧按照董事会通过的增资扩股方案，落实增加注册资本补充偿付能力工作。

同时，针对在风险管理方面存在的漏洞，该公司表示：

对产品进行了年度评估工作，开展了责任险产品整改工作，强化了车险承保责任人的考核力度，为提升业务质量提供了制度保障，还对非车险未决赔案进行了清理，提高公司的客户服务品质，提高未决赔案管理工作效率，确保理赔数据准确性。

中法人寿成立14年未获增资

偿付能力持续恶化

值得关注的是，从2016年至今，中法人寿的偿付能力在负数的道路上越走越远，资金枯竭现状没有出现转机，持续恶化。

根据其最新发布的偿付能力报告，中法人寿2019年一季度的综合偿付能力充足率为-8469%。这一数据相比2018年第四季度再度恶化。红星新闻记者从中法人寿提交的2018年四季度偿付能力报告中查询到，2018年四季度该公司核心及综合偿付能力充足率为-7738.04%，与第三季度相比下降了约1000个百分点，其中核心及综合偿付能力溢额为-1.61亿元。

业务方面，2018年四季度，中法人寿保险业务收入为0元，2018年仅一季度有保险业务收入，为11.3万元，这也成为了中法人寿2018年全年的保险业务收入。2018年四季度该公司净亏损1024.35万元，净资产被标为“不适用”。

对此，中法人寿在报告中表示：

公司目前面临的主要风险包括偿付能力不足、流动性不足、人员不足。例如流动性不足方面，该公司自2005年成立以来，资本金从未得到过补充，资本金已消耗殆尽，现金流持续净流出，公司自2017年4月即出现流动性枯竭情形。

除了没钱，中法人寿还面临人员不足的现状。其相关人士表示：

因目前公司偿付能力不足、经营费用管控，导致人员流失、招聘困难，存在部分关键岗位人员配备不足、无法保证履职的风险。

造成中法人寿如今困局的原因除了自身经营不善外，还跟其成立14年来从未增资成功有莫大关系。红星新闻记者发现，中法人寿在多次偿付能力报告中均提到要加快增资进程，但至今无果。据悉，该公司曾先后向监管部门提交过3次增资方案，至今未被获批，而最近一次提交增资方案的时间停留在2017年8月。

增资不成，只得借款度日。红星新闻记者从该公司的多则公告中获悉，从2017年开始，中法人寿先后向公司大股东鸿商集团借款18次，累计借款近2亿元。其中，2018年全年借款9次，总计6910万元；2017年借款9次，累计借款13084万元。

健康险公司增幅抢眼

国宝人寿领跑全国新开业险企

在这次发布的偿付能力报告中，红星新闻记者统计后发现共有107家险企在今年一季度实现了盈利。其中特别值得关注的是，国内健康险公司在一季度的保费收入均有较大幅度的增长。

红星新闻记者留意到，从已披露数据的6家健康险公司一季度偿付能力报告来看，相比2018年同期，除昆仑健康保险股份有限公司和2018年新开业的瑞华健康保险股份有限公司外，其余4家公司的健康险保费都表现亮眼，其中人保健康一季度保费业务收入达91.08亿元；平安健康一季度保费收入达19.52亿元，同比增长速度最快。

这一现象与此前银保监会公布的一季度保险业保费收入情况吻合。银保监会公布的数据显示，2019年一季度，健康险在人身险保费中增长最为迅猛，新增保费收入达21.72亿元，同比增长39.1%；今年前2个月，全行业健康险保费同比增长44.3%。

与此同时，2018年新开业的8家保险公司也在今年一季度交出了满意的“季考”成绩单，北京人寿、国富人寿和国宝人寿这三家公司甚至实现了盈利。其中，四川本地寿险法人机构国宝人寿在2019年一季度实现了保险业务收入3.1亿元，业绩表现最佳，持续领跑全国新开业险企。

红星新闻记者田园

图据东方IC、相关险企官网

编辑张超